Crédito Mivivienda y Techo Propio 2026: requisitos y simulación

¿Cuál es la diferencia entre Crédito Mivivienda y Techo Propio?

La elección depende de tu ingreso familiar, ahorro disponible, situación patrimonial, tipo de vivienda y capacidad para pagar un préstamo. No todos los solicitantes califican para ambos programas y no se deben considerar los bonos como dinero garantizado antes de recibir una confirmación oficial.

1. Crédito Mivivienda 2026: cómo funciona

El Nuevo Crédito Mivivienda es un producto hipotecario administrado por el Fondo Mivivienda y canalizado mediante entidades financieras participantes. El banco o entidad evalúa tu capacidad de pago y determina si puede otorgarte el préstamo.

El programa ha contemplado financiamiento para viviendas nuevas o usadas dentro de los rangos establecidos, con plazos que pueden llegar hasta 25 años y condiciones que varían según la entidad. Antes de tomar una decisión, confirma el rango de precio vigente y la disponibilidad del producto con el Fondo Mivivienda y el banco.

¿Qué es el Bono del Buen Pagador?

El Bono del Buen Pagador (BBP) es un beneficio que puede complementar la cuota inicial de quienes acceden al Nuevo Crédito Mivivienda y cumplen las condiciones aplicables. No es un préstamo que debas devolver como parte de las cuotas ordinarias, pero su asignación depende de los requisitos, el valor de la vivienda y las reglas vigentes.

El monto no es igual para todas las viviendas. Los cuadros publicados por el Fondo Mivivienda contemplan rangos de precio y distintas modalidades de bono, como el tradicional y el sostenible para proyectos elegibles. No utilices una tabla antigua como garantía del monto que recibirás en 2026: pide la confirmación del rango y beneficio aplicables a tu inmueble.

Requisitos principales para solicitar el Crédito Mivivienda

• Ser mayor de edad: debes cumplir los requisitos legales y los criterios de la entidad financiera.
• Contar con una cuota inicial: la referencia publicada por el programa ha contemplado un aporte mínimo desde el 7.5% del precio de la vivienda, sujeto a las condiciones del producto y de la entidad.
• Demostrar capacidad de pago: el banco revisará tus ingresos, deudas, historial crediticio y documentación económica.
• No tener otra vivienda, según las reglas aplicables: se evalúa la situación del solicitante y, cuando corresponda, de su cónyuge o conviviente.
• No haber recibido apoyo habitacional estatal incompatible: este criterio es especialmente relevante para acceder al Bono del Buen Pagador.
• Elegir una vivienda elegible: el precio y las características del inmueble deben ajustarse a las condiciones vigentes del programa.
• Presentar la documentación solicitada: DNI, sustento de ingresos y otros documentos que determine la entidad financiera.

Los requisitos exactos pueden variar según el producto y la entidad que financia. La cuota inicial mínima, la propiedad de otros inmuebles y los apoyos estatales previos deben verificarse en las reglas vigentes antes de separar una vivienda.

2. Techo Propio 2026: modalidades disponibles

Techo Propio entrega el Bono Familiar Habitacional (BFH), un subsidio estatal no reembolsable para familias elegibles. El bono se otorga una sola vez y debe destinarse a la modalidad aprobada. No equivale a un préstamo en efectivo de libre disponibilidad.

3. Requisitos de Techo Propio para comprar una vivienda nueva

Para la modalidad de Adquisición de Vivienda Nueva, las condiciones publicadas para el programa incluyen lo siguiente:

• Conformar un grupo familiar de acuerdo con las reglas del programa.
• El ingreso familiar mensual no debe superar el límite establecido para la modalidad. La información oficial consultada señala S/ 3,715 para adquisición de vivienda nueva y un tope menor para vivienda de interés social priorizada; confirma el límite aplicable a la convocatoria.
• No tener otra vivienda o terreno a nivel nacional, conforme a las condiciones de elegibilidad.
• No haber recibido anteriormente apoyo habitacional del Estado.
• Contar con el ahorro mínimo exigido y cumplir las condiciones del proyecto de vivienda.
• Presentar DNI y los formularios de inscripción con los datos de los integrantes del grupo familiar.

En general, el grupo familiar debe estar constituido de acuerdo con las reglas de Techo Propio. Por ello, una persona que desea postular por su cuenta no debe asumir que califica automáticamente: debe consultar cómo se define el grupo familiar y qué dependientes pueden declararse.

4. Límites de precio de vivienda de Techo Propio actualizados en 2026

En junio de 2026 se publicaron nuevos valores máximos de Vivienda de Interés Social para la modalidad de Adquisición de Vivienda Nueva. Según la información oficial difundida, los topes son los siguientes:

Estos topes corresponden a los valores publicados para la modalidad de adquisición de vivienda nueva, no a todos los inmuebles del mercado. La elegibilidad también depende del proyecto, la convocatoria y la normativa aplicable. Confirma que el inmueble esté registrado en el programa antes de pagar una separación.

5. Techo Propio 2026 para construir en terreno propio

La primera convocatoria nacional de 2026 para Construcción de Vivienda en Sitio Propio se dirigió a familias que ya cuentan con terreno propio. El Ministerio de Vivienda informó un bono general de S/ 33,000, equivalente a 6 UIT, con incrementos especiales para determinadas regiones y casos de discapacidad severa que requieren condiciones de accesibilidad.

Para la convocatoria anunciada, los requisitos incluían:

• Tener un terreno o aires independizados inscritos en Registros Públicos, de acuerdo con las reglas de la modalidad.
• Conformar un grupo familiar elegible.
• No superar el ingreso familiar mensual de S/ 2,706.
• No tener otra vivienda o terreno a nivel nacional, conforme a las condiciones del programa.
• No haber recibido anteriormente apoyo habitacional del Estado.
• Contar con un ahorro mínimo de S/ 2,475 para esa convocatoria.
• Realizar el proceso mediante una entidad técnica autorizada y cumplir las condiciones del proyecto.

La convocatoria anunciada en abril tuvo fechas de inscripción específicas. Si vas a postular después de ese periodo, verifica si existe una nueva convocatoria abierta y no des por hecho que puedes inscribirte con las condiciones de la primera.

Revisar la información oficial de Techo Propio para construir en sitio propio.

6. ¿Cuánto dinero puedes recibir con Techo Propio?

El importe del Bono Familiar Habitacional depende de la modalidad, el tipo de vivienda, las reglas vigentes y la convocatoria. Por eso, no es correcto utilizar un único monto para todos los casos.

Para conocer el monto que corresponde a tu caso, consulta directamente al Fondo Mivivienda. No pagues a intermediarios por una supuesta inscripción garantizada: la información y los trámites del programa se anuncian como gratuitos.

7. Simulación del Crédito Mivivienda: cuánto pagarías al mes

La cuota mensual depende del precio de la vivienda, el aporte inicial, el bono aprobado, el plazo, la tasa efectiva de costo anual (TCEA) y los seguros. El siguiente simulador calcula una cuota aproximada con el sistema de pagos mensuales fijos. Es una referencia matemática, no una oferta bancaria ni una simulación oficial del Fondo Mivivienda.

8. Simulación de Techo Propio: ahorro más bono

Para entender cómo funciona el apoyo de Techo Propio, imagina una familia elegible que desea construir una vivienda en su terreno y que cumple las condiciones de una convocatoria con un bono de S/ 33,000 y un ahorro mínimo de S/ 2,475.

En este ejemplo, el bono y el ahorro suman S/ 35,475. Sin embargo, el presupuesto de construcción depende del proyecto aprobado, el terreno, los materiales, la mano de obra y los requisitos técnicos. Si el costo supera los recursos disponibles, la familia debe consultar cómo cubrir la diferencia antes de comprometerse.

En la modalidad de adquisición de vivienda nueva, la simulación debe realizarse con el monto del BFH que corresponda al tipo de vivienda y a las reglas vigentes de la convocatoria. No uses automáticamente el bono de construcción para calcular la compra de un departamento.

9. Cómo postular al Crédito Mivivienda paso a paso

1. Calcula tu presupuesto: define cuánto puedes aportar y cuánto podrías pagar cada mes.
2. Consulta el programa: verifica que el inmueble y tu situación se ajusten a las reglas vigentes.
3. Compara entidades financieras: pide una evaluación preliminar y compara TCEA, plazo, seguros y gastos.
4. Presenta los documentos: entrega los comprobantes de ingresos y la información solicitada por la entidad.
5. Elige una vivienda elegible: confirma su precio y situación legal antes de comprometerte.
6. Confirma el bono: consulta si cumples los requisitos del BBP y cuál sería el monto aplicable.
7. Completa la operación: coordina la tasación, revisión de documentos, firma y desembolso según el procedimiento del banco.

10. Cómo postular a Techo Propio paso a paso

1. Identifica la modalidad: compra de vivienda nueva, construcción en sitio propio o mejoramiento.
2. Revisa la convocatoria: confirma si está abierta, qué regiones o proyectos participan y cuál es el bono vigente.
3. Verifica el grupo familiar: consulta los requisitos de composición familiar e ingresos.
4. Reúne los documentos: DNI, formularios y documentación del terreno o de la vivienda, según la modalidad.
5. Comprueba el ahorro: verifica el mínimo requerido para la convocatoria.
6. Acude a un canal autorizado: para construcción, revisa que la entidad técnica esté autorizada por el Fondo Mivivienda.
7. Espera la evaluación: revisa la publicación de resultados y sigue las instrucciones oficiales antes de iniciar la compra u obra.

11. Errores que debes evitar al solicitar estos programas

• Confundir subsidio con crédito: el BBP y el BFH no funcionan igual ni se aplican bajo las mismas reglas.
• Creer que el bono está garantizado: cumplir algunos requisitos no significa que ya seas beneficiario.
• Usar cifras de años anteriores: los topes de vivienda, bonos y convocatorias pueden cambiar.
• Separar una vivienda sin revisar su elegibilidad: comprueba que el proyecto participa en el programa correspondiente.
• Subestimar los gastos adicionales: reserva dinero para notaría, registro, tasación, seguros y mudanza cuando correspondan.
• Ocultar información patrimonial o de ingresos: proporciona datos completos y verdaderos para evitar problemas durante la evaluación.
• Pagar por supuestas garantías: desconfía de quien prometa aprobarte un bono a cambio de dinero fuera de los canales oficiales.
• Comprometerte sin capacidad de pago: incluso con un bono, un crédito hipotecario implica obligaciones mensuales.

Preguntas frecuentes sobre Mivivienda y Techo Propio 2026

Conclusión: elige el programa según tus ingresos y tu vivienda

El Crédito Mivivienda puede ser una alternativa para quienes cuentan con ingresos demostrables y necesitan financiar una vivienda mediante un préstamo hipotecario. Techo Propio, por su parte, ofrece un subsidio a familias que cumplen las condiciones de una modalidad y convocatoria específica.

Antes de tomar una decisión, verifica los requisitos y montos oficiales de 2026, compara las condiciones financieras y confirma que el inmueble o proyecto sea elegible. Una simulación sirve para planificar, pero la aprobación final depende de la evaluación correspondiente.

Fuentes oficiales para verificar requisitos y montos

• Fondo Mivivienda: programas, viviendas y simulador de cuotas.
• Simulador de cuotas del Nuevo Crédito Mivivienda.
• Gob.pe: requisitos para postular a Techo Propio.
• Ministerio de Vivienda: convocatoria Techo Propio 2026 para construcción.
• El Peruano: valores máximos actualizados de vivienda de interés social en 2026.